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金利ごとの違いって？ |
前のところで、少し触れましたが、住宅ローンの金利には、大きく３つあると説明しましたね。全期間の金利を固定する「固定金利型」、返済期間中に金利が変動する「金利変動型」、そして、一定期間の金利を固定する「固定金利選択型」。今回は、この３つの違いを少し詳しくご紹介しましょう。
まず、固定金利型です。これは分かりやすい金利ですので、おさらいになりますが、契約時に返済期間全体の返済額を確定することができると説明したかと思います。そのため、高金利時に借りると、将来、市場金利が低下してもそのままの金利で、反対に低金利時に借りると、将来に亘りその金利で返済することができます。
そして、変動金利型は、返済期間ごとに返済期間中に金利が変動するローンでしたね。具体的には、年2回の金利の見直しがされ、返済額は5年ごとに見直されるというのが一般的です。
この場合、高金利時に借りると、将来、金利の金利低下とともに返済額が減り、低金利時に借りると、将来の金利の上昇とともに返済額が増えます。ただ、見直しの際に返済額の増加は25％以内とされています。
最後に、固定金利選択型です。一定期間の金利を固定するローンと説明したかと思いますが、３年、５年、10年などの期間終了後に金利・返済額が見直され、変動金と違い、返済額の増減幅は上限なしとされています。
変動金利同様に、低金利時に借りると、金利上昇とともに返済額が増える可能性があります。このメリットとして、契約時に一定期間の返済額を確定することができ、変動金利ほどの不確定さがありません。
一般的には、住宅ローンは長期に亘る返済となるので、固定金利型の利用が基本とも言われていますが、双方のメリットを両立させるため、固定金利型と変動金利型または固定金利選択型を合わせて利用すると言うやり方もあるようです。
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